Le obbligazioni bancarie, l'importanza della diversificazione e come i risparmiatori vengono "truffati"

Il Bail-In sta portando il panorama bancario italiano nel panico. Come mai?

Semplice quanto intuitivo ma allo stesso tempo difficile da accettare. Il conflitto di interessi tra banche e clienti c'è sempre stato e sempre ci sarà, anche se il vostro direttore di filiale è il vostro uomo di fiducia. Ma la vostra fiducia nei suoi confronti su che si basa?

Lui rispecchia l'autorità più importante all'interno di quella che comunemente viene definita l'istituzione emblema per eccellenza di sicurezza, la banca. Il direttore è la figura di riferimento per ogni vostro movimento, colui che si cura dei vostri risparmi, colui che vi accoglie (a volte) sorridente quando entrate per fare un versamento (un po' meno se si tratta di prelievi importanti), colui che è sempre presente (o quasi) all'interno della vostra struttura, che magari è anche vicino casa, in sostanza ( e non raramente) diventa quasi un vostro amico.  

Quindi, la vostra fiducia è basata sul NULLA e vi spiegherò il perché.

Come pensate che un direttore di filiale, per quanto possa essere una brava persona, non esegua ordini provenienti dall'alto della sua azienda? In quanto stipendiato dalla banca, cercherà un buon compromesso tra i vostri interessi e quelli del gruppo di cui è dipendente.

MA QUANDO LE COSE VANNO MALE CHE SUCCEDE??? Andrà contro i vostri interessi, ma non perché sia una brutta persona, ma perché è dall'alto che vengono prese le decisioni. Quando le cose vanno male i vostri interessi non esistono più e alla fine a pagare sarete voi. 

Il grande problema è che se il direttore sapesse effettivamente cosa sta succedendo alla banca per cui lavora, molto probabilmente non andrebbe contro i vostri interessi. Purtroppo va contro i vostri interessi a sua INSAPUTA perché alla fine "il cornuto è l'ultimo a sapere di essere cornuto". L'ordine di "piazzare" obbligazioni della propria banca ai risparmiatori non di certo scaturisce dalla sua professionalità, ma dal fabbisogno di cui necessita il gruppo bancario per cui lavora.

DIMOSTRAZIONE:

Vostro Interesse: Non lo sapete/ Costruire una piccola rendita con rischio contenuto/ Non volete perdite in conto capitale
Interesse Banca: Piazzare obbligazioni proprie (strumenti comunque rischiosi su diversi fronti: rischio emittente, rischio credito, rischio prezzo ecc.)

Ecco che quando vi presentate in banca, il vostro direttore vi fa "Caro sig.Rossi...ma è un peccato tenere i soldi fermi sul conto...le nostre obbligazioni rendono più dei titoli di Stato e dei conti correnti...ne prenda un po' sono sicurissime". Il tutto sarà decorato, eventualmente, da confronti con altre banche per quanto riguarda la sicurezza del gruppo ecc.
A quel punto, visti i precedenti amichevoli col vostro direttore, la figura autoritaria della banca che "difende" i vostri risparmi all'interno della filiale, non esitate a dire di sì.

Ma con tutti gli strumenti finanziari a disposizione sul mercato, parliamo di decine di migliaia di strumenti, secondo voi il più efficiente e sicuro è quello della vostra banca???Ma soprattutto, è quello che fa per voi??? In sostanza, avete fatto un favore alla vostra banca, la quale vi dà come "premio" una cedola che non rappresenta altro che il RISCHIO che il MERCATO decide (si chiama infatti premio al rischio), un rischio che VI ASSUMETE in tutto e per tutto. Ovviamente tutti i vostri investimenti saranno concentrati su un unico RISCHIO, quello della banca.

Cosa fondamentale è che molto probabilmente non vi sono state fatte domande sui vostri OBIETTIVI di risparmio e sul RISCHIO che potete/volete correre.

SOLUZIONE:

Diversificare!!! Sempre!!! In sostanza significa non mettere le vostre uova (denaro) nello stesso paniere (strumento finanziario). Se dovesse cadere il vostro unico paniere, cosa succederebbe alle vostre uova? Il risultato è ovvio.

La diversificazione permette di RIDURRE IL RISCHIO COMPLESSIVO dei vostri investimenti così da essere protetti da eventuali crisi. Inoltre la diversificazione consente la creazione di quello che poi viene definito come PORTFOLIO, modificabile nel tempo, nei comparti (azioni, obbligazioni, liquidità) e soprattutto in funzione dei vostri obiettivi di vita. Nella gestione del vostra portafoglio dovrete e dovete essere seguiti da un professionista in modo costante e attivo. 

NON CI CREDETE?

Come tutti sappiamo, molti risparmiatori stanno piangendo la scomparsa dei propri risparmi dovuta alla recente crisi bancaria (CariFerrara, CariChieti, Banca Marche, Banca Etruria) dovuta proprio alle motivazioni di cui sopra: fiducia basata sul nulla (non sulla professionalità consulenziale) e non diversificazione.

LA VOSTRA BANCA è SICURA?
Sarò brevissimo. Secondo voi una banca di investimento nata nel 1850, di rilevanza internazionale, con uffici e sedi in tutto il mondo, tra i principali operatori dei Titoli di Stato USA, con un rating AAA (il massimo dell'affidabilità) è sicura? NO....Perché la banca appena descritta era Lehman Brothers, fallita nel 2008. In sostanza, non saprete mai cosa fa effettivamente la vostra banca con i vostri soldi e la storia recente insegna.